65세이상 비과세 종합저축ㅣ비과세 종합저축이란 무엇이며 그 대상과 한도는? 증권사 만65세이상 비과세 예금 반드시 확인하세요! > 학습포럼

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1. 비과세 종합저축이란? 금융소득 15.4% 세금을 0%로 만드는 마법

비과세 종합저축이란 무엇일까요? 이는 조세특례제한법에 따라 가입 자격이 되는 특정 대상자에게 금융상품에서 발생하는 이자 및 배당소득(금융소득)에 대한 세금 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 전액 면제해주는 최고의 절세 상품입니다.

일반적으로 예금 이자 100만 원에 대해 약 15만 4천 원의 세금을 내야 하지만, 비과세 종합저축을 활용하면 이 모든 세금이 면제됩니다. 노후 자금을 모으는 만 65세 이상 고령층에게는 필수적인 비과세 혜택이라 할 수 있습니다.

2. 만 65세 이상 비과세 종합저축 예금 대상의 기준과 한도는?

비과세 종합저축의 가장 대표적인 대상은 만 65세 이상 거주자입니다. (2019년부터 만 65세 이상으로 상향 조정)

이 외에도 장애인, 독립유공자와 그 유족/가족, 국가유공자 중 상이자, 기초생활수급자, 고엽제 후유의증 환자 등 법에서 정한 사회적 배려 계층이 비과세 종합저축 대상에 포함됩니다.

가장 중요한 비과세 종합저축 한도는 전 금융기관을 통합하여 1인당 저축 원금 5,000만원입니다. 이 5,000만원 한도 내에서는 일반 예금뿐만 아니라 적금, 일부 신탁 등 다양한 금융상품을 비과세 종합저축으로 가입할 수 있습니다.

주의사항: 직전 3개 과세기간 내 1회라도 금융소득 종합과세 대상자(금융소득 연간 합계액 2,000만원 초과)에 해당한 적이 있다면 비과세 종합저축 대상에서 제외됩니다.

3. 비과세 종합저축의 긴급한 변화: 앞으로 만 65세 이상 비과세 종합저축 대상은?

현재까지는 만 65세 이상이면 소득에 관계없이 누구나 비과세 종합저축에 가입할 수 있었습니다. 하지만 최근 세법 개정 논의에 따라, 만 65세 이상 비과세 종합저축 대상 자격에 큰 변화가 예고되고 있습니다.

일부 보도에 따르면, 향후에는 단순히