개인회생 면책 후 신용회복의 단계별 시간표! 대출 및 신용카드 발급 시점과 신용점수 올리는 방법 (전문가 의견 요약)

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개인회생 면책 후 신용회복의 실제 소요 기간과 단계

개인회생 면책 결정은 채무자에게 새로운 경제생활을 시작할 수 있게 해주지만, 신용회복에는 일정 기간과 노력이 필요합니다. 개인회생 면책 후 신용회복이 완료되어 정상적인 금융거래가 가능해지기까지는 크게 두 가지 핵심 기간을 이해해야 합니다.

1. 공공정보 기록 삭제 기간 (최대 5년)

개인회생 면책 결정이 나면, 법원은 해당 사실을 신용정보원에 통보합니다. 이 면책 기록은 공공정보로 등록되며, 이 기록은 최대 5년간 유지될 수 있습니다.

• 기록 삭제 시점: 면책 결정이 난 후 약 2~3개월 이내에 신용정보원에 면책 정보가 등록되며, 이 정보는 법적으로 최소 3년에서 최대 5년이 지나야 삭제 절차가 시작됩니다.

• 완전한 정상화: 이 공공정보 기록이 삭제되어야 비로소 신용이 '깨끗한 상태'가 되며, 이때부터 1금융권 등에서 정상적인 금융 거래가 원활해집니다. 일반적으로 면책 후 5년 경과 시점부터 신용점수가 6등급 내외로 회복될 수 있습니다.

2. 실질적인 금융 거래 가능 시기 (면책 후 1년 ~ 2년)

공공정보 삭제까지 5년이라는 긴 시간이 걸리지만, 실질적으로 신용카드 발급이나 소액 대출 등 금융 거래를 시작할 수 있는 시점은 그보다 빠릅니다. 이는 면책 후 신용점수를 꾸준히 쌓았을 경우를 전제로 합니다.