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2026 연말정산 세액공제 항목 의료비 교육비 기부금 월세 공제 한도 계산 방법 알려드립니다.
보장성 보험료 연금저축 IRP 퇴직연금 세액공제 최대로 받는 꿀팁까지 완벽 정리했어요.
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의료비 교육비 세액공제 계산하기
보험료 연금저축 세액공제 확인하기
2026 연말정산 세액공제는 소득공제와 함께 환급액을 크게 좌우하는 중요한 항목입니다.
세액공제는 산출된 세액에서 직접 공제 금액만큼 차감하므로 실질적인 절세 효과가 큽니다.
의료비 세액공제는 본인과 부양가족을 위해 지출한 의료비 중 총급여의 3퍼센트를 초과하는 금액에 대해 공제를 받을 수 있습니다.
공제율은 일반 의료비 15퍼센트, 난임 시술비 30퍼센트, 본인 65세 이상 장애인 의료비는 한도 없이 15퍼센트가 적용됩니다.
2026 연말정산 의료비 공제 한도는 일반적으로 연간 700만원까지이지만, 본인과 65세 이상 부모님 장애인의 의료비는 한도 제한이 없습니다.
병원 진료비 약국 약제비 안경 구입비 보청기 구입비 등이 모두 의료비 공제 대상에 포함됩니다.
교육비 세액공제는 본인과 부양가족의 교육비에 대해 15퍼센트의 세액공제를 받을 수 있는 항목입니다.
본인의 대학원 학비는 전액 공제 가능하며, 대학생 자녀는 연간 900만원, 초중고생은 300만원, 미취학 아동은 300만원 한도가 적용됩니다.
2026 연말정산 교육비 공제 대상에는 등록금 입학금 수업료뿐만 아니라 급식비 교과서 대금 방과후 학교 수강료 등도 포함됩니다.
다만 학원비는 미취학 아동의 경우에만 공제 대상이며, 초중고생의 학원비는 공제받을 수 없습니다.
기부금 세액공제는 종교단체 사회복지단체 등에 기부한 금액에 대해 공제를 받을 수 있습니다.
1천만원 이하 기부금은 20퍼센트, 1천만원 초과 기부금은 35퍼센트의 공제율이 적용되며, 정치자금 기부금은 10만원까지 전액 세액공제됩니다.
월세 세액공제는 무주택 세대주로서 총급여 7천만원 이하인 근로자가 월세를 납부한 경우 받을 수 있습니다.
연간 월세 납부액의 17퍼센트를 최대 750만원 한도 내에서 세액공제 받을 수 있으며, 총급여 5500만원 이하는 공제율이 17퍼센트로 동일합니다.
2026 연말정산 보장성 보험료 세액공제는 생명보험 상해보험 등 보장성 보험의 보험료에 대해 12퍼센트의 세액공제를 받을 수 있습니다.
연간 100만원 한도 내에서 공제되며, 장애인 전용 보험은 별도로 100만원 한도가 추가로 적용됩니다.
연금저축 세액공제는 개인이 연금저축 계좌에 납입한 금액에 대해 최대 400만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있습니다.
총급여 5500만원 이하는 15퍼센트, 5500만원 초과는 12퍼센트의 공제율이 적용됩니다.
IRP 퇴직연금 세액공제는 연금저축과 합산하여 최대 700만원까지 납입액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다.
연금저축 400만원과 IRP 300만원을 합쳐 총 700만원 한도 내에서 공제받을 수 있으므로, 노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 효과적인 방법입니다.
2026 연말정산 세액공제를 최대로 받기 위해서는 각 항목의 한도와 공제율을 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
특히 의료비와 교육비는 지출 시기를 조절하여 연말정산 기간 내에 집중적으로 지출하면 공제 효과를 극대화할 수 있습니다.
연금저축과 IRP는 12월 31일까지 납입한 금액이 올해 연말정산에 반영되므로, 아직 여유가 있다면 연말에 추가 납입하여 세액공제 한도를 채우는 것이 유리합니다.
납입 후 5년 이상 유지하면 세제 혜택을 온전히 받을 수 있으므로 장기적인 관점에서 계획하시기 바랍니다.
홈택스 간소화 서비스에서 의료비 교육비 보험료 연금저축 기부금 내역을 모두 확인할 수 있으며, 누락된 항목이 있으면 직접 영수증을 발급받아 제출해야 합니다.
2026 연말정산 세액공제 항목을 꼼꼼히 챙겨 최대한의 환급액을 받으시기 바랍니다.
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의료비 공제 한도 연간 700만원 본인 65세 이상 부모님 장애인 한도 제한 없음 병원 진료비 약국 약제비 안경 구입비 보청기 구입비 공제 대상 포함 교육비 세액공제 본인 부양가족 교육비 15퍼센트 본인 대학원 학비 전액 공제 대학생 자녀 연간 900만원 초중고생 300만원
교육비 공제 대상 등록금 입학금 수업료 급식비 교과서 대금 방과후 학교 수강료 포함 학원비 미취학 아동 공제 대상 초중고생 학원비 공제 불가 기부금 세액공제 종교단체 사회복지단체 기부 1천만원 이하 20퍼센트 1천만원 초과 35퍼센트 정치자금 10만원 전액
월세 세액공제 무주택 세대주 총급여 7천만원 이하 근로자 월세 납부 연간 납부액 17퍼센트 최대 750만원 한도 세액공제 총급여 5500만원 이하 공제율 17퍼센트 동일 보장성 보험료 세액공제 생명보험 상해보험 보장성 보험 12퍼센트 연간 100만원 한도 장애인 전용 별도 100만원
연금저축 세액공제 개인 연금저축 계좌 납입 최대 400만원 한도 총급여 5500만원 이하 15퍼센트 5500만원 초과 12퍼센트 공제율 IRP 퇴직연금 세액공제 연금저축 합산 최대 700만원 납입액 공제 연금저축 400만원 IRP 300만원 합산 노후 준비 절세 동시 효과적
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