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퇴직연금 IRP 추천·개설은행 안내
IRP 추천 기준(체크리스트)
- 수수료: 운용·자산관리·출금 수수료 수준과 우대 조건(잔액·자동이체 등)
- 상품 라인업: 예금·채권형·TDF·ETF 등 선택 폭, 기본 포트폴리오 제공
- 도구·기능: 디폴트옵션, 자동리밸런싱, 목표수익률/위험 관리 기능
- 앱/UX: 비대면 개설, 이전 신청, 상품 변경의 편의성과 안정성
- 리서치/상담: 상품 설명서, 비교 리포트, 전담 상담의 접근성
- 공시·투명성: 수익률/수수료 공시의 주기와 상세도
개설은행 비교 포인트
- 수수료 우대: 급여이체·잔액 조건 등 장기 우대 유지 가능 여부
- 이전 편의: 타기관 IRP/퇴직금 이전 절차의 간편성(비대면 지원)
- 상품 구성: 원리금보장 vs 실적배당 비중 설정의 유연성
- TDF/ETF: 생애주기형(TDF) 다양성, 정기 납입·자동배분 지원
- 고객 지원: 상담 채널(지점/콜센터/챗봇) 및 운영시간
IRP 개설 절차
- 모바일/웹 접속 → IRP 개설 → 본인확인(신분증·인증서)
- 납입계좌 연결 → 납입 주기 설정 → 상품 선택·비중 결정
- 디폴트옵션/리밸런싱 기준 설정 → 약관 동의 → 개설 완료
- 타기관 이전 시: 기존 계좌 정보 확인 → 이전 신청 → 자산 편입 확인
유의사항
- 세액공제: 연금계좌(연금저축+IRP) 합산 한도 내에서 공제 적용
- 연금 수령 요건: 통상 만 55세 이후·일정 가입기간 충족 시 분할 수령 권장
- 중도해지/일시금: 세제혜택 환수·기타소득세 등 부담 가능
- 투자한도/규정: 제도상 상품 편입 규정·위험자산 한도 등 기관별 안내 확인
- 분산투자: 목표 기간·위험수용도에 맞춰 자산배분 수시 점검
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