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국민성장펀드가 5월 22일부터 판매될 예정입니다.
이 상품은 5년간 첨단산업에 투자하는 정책형 펀드로, 올해 국민 모집액은 6,000억 원 규모입니다.
겉으로 보면 “소득공제 40%”가 가장 눈에 띄지만, 실제로는 모든 가입자에게 같은 혜택이 돌아가는 구조는 아닙니다.
우선 최근 3년 중 한 번이라도 금융소득(이자·배당) 2,000만 원을 초과해 금융소득 종합과세 대상이 된 적이 있으면,
세제 혜택이 적용되는 전용계좌 가입이 제한됩니다. 또 소득공제도 투자금 전액에 일괄 적용되는 방식이 아니라
구간별로 40%·20%·10%가 나뉘고, 다른 공제 항목과 합산 한도도 따져야 합니다.
가장 중요한 점은 5년 만기 환매금지형이라는 점입니다. 중간에 돈을 빼기 어렵기 때문에,
생활자금이 아니라 여유자금으로 접근해야 합니다.
공제 여유가 없거나 유동성이 중요하다면 ISA나 ETF가 더 현실적인 대안이 될 수 있습니다.
가입 전 조건과 실제 절세 효과를 한 번 더 점검해보는 편이 안전하며,
자세한 비교 내용은 정리된 글에서 확인할 수 있습니다.
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