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단기 연체자 대출이란
단기 연체자 대출은
일시적인 사정으로 1개월 이내 연체가 발생했거나,
최근 신용점수가 하락한 사람들을 대상으로 한
서민·저신용자 지원성 대출 제도를 의미합니다.
은행권에서는 연체가 발생하면 바로 신규 대출이 제한되지만,
일정 기간 내 연체를 해소하거나 단기 연체로 신용 회복 가능성이 높은 경우,
정책금융상품이나 일부 2금융권을 통해 대출이 가능합니다.
단기 연체자의 특징
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연체기간 30일 미만인 경우 ‘단기 연체’로 분류됩니다.
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금융권에서는 ‘연체 이력 있음’으로 기록되지만,
즉시 상환 시 신용점수 복구 가능성이 큽니다. -
연체가 3개월 이상 지속되면 ‘장기 연체자’로 분류되어
대부분의 금융상품 이용이 불가능해집니다.
따라서 단기 연체 상태라면,
빨리 상환하거나 연체자 대상 저금리 제도권 상품을 활용하는 것이 중요합니다.
단기 연체자에게 가능한 주요 대출상품
1. 햇살론15 / 햇살론17
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서민금융진흥원에서 지원하는 저신용자·연체자용 정책대출
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금리: 연 15~17.9% (성실상환 시 금리 인하 가능)
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한도: 최대 700만 원
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자격: 최근 연체를 해소했거나 소득이 있는 근로자·자영업자
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특징: 신용회복 절차 없이도 신청 가능 (소득증빙 필수)
2. 소액 생계비 대출 (서민금융진흥원)
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일시적인 연체로 생활이 곤란한 사람에게 지원
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금리: 연 5~9% 내외
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한도: 최대 1500만 원
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조건: 연체 해소 및 소득증빙 가능자
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용도: 생활비, 의료비, 주거비 등
3. 대환·채무통합대출 (2금융권)
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저축은행, 캐피탈 등에서
기존 연체대출을 통합해 상환기간을 늘리는 방식 -
단, 신용점수·소득·상환의지가 확인되어야 승인 가능
4. 근로자 햇살론 / 새희망홀씨 대출
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단기 연체를 이미 해소한 근로자 대상
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금리: 연 6~10% 수준
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한도: 최대 2000만 원
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취급기관: 국민은행, 우리은행, 신한은행 등
단기 연체자 대출 시 주의사항
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연체 해소가 우선
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단기 연체라도 상환 후 5영업일 이내에 신용정보가 반영됩니다.
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이후 정책금융이나 은행권 대출 승인 가능성이 높아집니다.
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불법 사금융 경계
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“연체자 100% 승인”, “당일 입금” 등 문구는 불법 고금리 대출일 가능성이 큽니다.
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등록된 금융기관(금융감독원 조회 가능)을 이용해야 합니다.
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신용점수 관리 병행
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연체 해소 후 휴대폰 할부, 체크카드 이용 등으로
신용 회복 이력을 쌓는 것이 중요합니다.
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연체가 반복되면 장기 연체로 전환
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단기 연체가 반복되면 신용등급이 급락하고,
향후 2~3년간 금융거래가 제한될 수 있습니다.
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단기 연체자 신용회복 팁
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상환 후 바로 금융기관에 연체 해소 신고
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신용조회는 최소화, 단기간 과도한 조회는 점수 하락 요인
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체크카드 사용 실적 유지로 거래이력 복원
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공과금, 통신요금 자동이체 등록으로 꾸준한 신용활동 유지
마무리
단기 연체자 대출은 단순한 ‘돈 빌리기’가 아니라,
신용 회복의 기회를 만드는 제도입니다.
일시적인 연체로 신용점수가 떨어졌더라도
정책금융 상품과 합법적인 서민금융 제도를 활용하면
안전하게 자금을 마련하고 신용을 다시 세울 수 있습니다.
무리한 대부업체 대신,
서민금융진흥원·신용회복위원회·은행권 정책상품을 통해
합법적이고 지속 가능한 금융 회복을 시작하세요.
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