개인회생 면책후 신용회복 개인회생 대출 확인 > 학습포럼

면책 후 5년! 공공정보 삭제와 신용점수 회복 전략, 그리고 안전한 개인회생 대출 활용법

개인회생 면책, 이제 다시 시작입니다.

개인회생 면책 결정은 채무자가 법적 채무의 부담에서 완전히 벗어나 경제적 재기를 시작할 수 있음을 의미합니다. 하지만 면책 결정 직후에도 신용 정보에는 '공공정보(개인회생 기록)'가 남아있어 바로 정상적인 금융 생활을 하기 어렵습니다. 진정한 재기는 이 공공정보를 삭제하고 신용점수를 회복하는 것에서 시작됩니다.

1단계: 개인회생 면책 후 신용회복 절차

1. 공공정보 기록 삭제 시점:

• 면책 결정 통보: 법원에서 면책 결정을 내리면, 이 사실은 한국신용정보원(은행연합회)으로 통보됩니다.

• 기록 삭제: 통보 후 약 2~3개월 이내에 채무자의 과거 연체 기록과 개인회생 기록이 일차적으로 삭제되어 신용점수가 사회 초년생 수준으로 조정됩니다.

• 완전한 기록 삭제 (중요): 면책 결정 기록인 공공정보는 등록 시점으로부터 최대 5년간 유지됩니다. 이 기록이 완전히 삭제되어야 정상적인 1금융권 거래와 신용점수 6등급 내외로의 회복이 가능해집니다. (즉, 면책 후에도 약 5년 동안은 대출이나 신용카드 발급이 제한적일 수 있습니다.)

2. 신용점수 회복 전략 (꾸준함이 핵심):

면책 후 신용점수를 빠르게 올리기 위해서는 꾸준한 금융 거래 실적을 쌓는 것이 중요합니다.

• 체크카드 사용: 신용카드 발급이 어렵거나 부담스럽다면, 주거래 은행의 체크카드를 꾸준히 사용하여 결제 실적을 쌓습니다.

• 공과금 및 통신비 성실 납부: 건강보험료, 국민연금, 통신비 등 모든 고정 비용을 단 1회라도 연체 없이 납부하는 것이 신용점수 관리에 매우 중요합니다.

• 신용관리 서비스 활용: 신용평가기관에서 제공하는 '신용점수 올리기(비금융정보 제출)' 서비스를 활용하여 통신비 납부 내역 등을 제출하면 신용점수 회복에 도움이 될 수 있습니다.

• 기존 채권 은행과의 관계 회복: 급여 통장을 채권자였던 은행에서 계속 사용하며 꾸준한 거래 실적을 쌓으면, 시간이 지난 후 해당 은행과의 거래(대출 등)가 다시 가능해질 수 있습니다.

2단계: 개인회생 면책 후 대출 상품 및 주의사항

개인회생 면책 후 대출은 재기 자금이나 긴급 자금이 필요할 때 유용하지만, 신중하게 접근해야 합니다. 면책 초기에는 신용점수가 낮아 1금융권 이용이 어렵고, 고금리 대출에 노출될 수 있습니다.