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3금융 대출 — 제도권 금융이 어렵다면 신중히 접근해야 할 마지막 선택
1. 3금융 대출이란?
3금융권 대출은 **제1금융권(은행)**과 **제2금융권(저축은행, 카드사, 캐피탈 등)**의 심사를 통과하지 못한 사람들에게 제공되는 대출을 말한다.
일반적으로 대부업체나 일부 소액금융기관이 운영하며,
신용점수가 낮거나 연체 이력이 있어 제도권 접근이 어려운 사람도 이용할 수 있다는 특징이 있다.
하지만 3금융권은 금리가 높고 수수료가 많아 상환 부담이 크기 때문에,
신중하게 접근해야 하는 대출 형태이다.
2. 3금융 대출의 주요 특징
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심사 문턱이 낮다: 신용점수가 낮거나 소득증빙이 어려워도 승인 가능
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빠른 대출 가능: 대부분 비대면 또는 전화로 당일 입금 가능
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대출 한도: 최대 1,000만 원~3,000만 원 내외
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금리 수준: 연 15~20% 이상 (법정 최고금리 이내)
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신용보다는 상환 의지와 거래 이력 중심 심사
3. 3금융 대출의 장점
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승인 속도 빠름: 서류 간소화, 전화나 온라인으로 즉시 진행
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신용 낮아도 가능: 제1·2금융권 거절자도 이용 가능
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긴급자금 해결: 갑작스러운 생활비, 병원비 등 단기 자금용으로 적합
4. 단점 및 주의사항
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높은 금리: 2금융권보다 금리가 높아 장기 이용 시 이자 부담이 큼
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불법대출 위험: 미등록 대부업체나 개인금융을 가장한 사기 가능성 존재
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신용점수 하락: 연체나 미상환 시 신용회복이 더 어려워질 수 있음
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추가 대출 유도: 일부 업체는 고의적으로 채무를 늘려 의존도를 높이기도 함
5. 이용 시 유의해야 할 점
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업체 등록 여부 확인
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금융감독원 ‘등록대부업체 조회’ 시스템에서 정식 등록 여부 확인
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법정 최고금리 확인
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2025년 기준 연 20%를 초과하는 금리는 불법
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계약서 필수 확인
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수수료, 상환 일정, 연체 이자 등 모든 조건을 서면으로 명시해야 함
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대출 목적 명확화
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단기 자금 해결용으로만 사용, 장기 대출로 전환하지 말 것
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정부지원 대출 우선 검토
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햇살론15, 새희망홀씨, 생계비대출 등 제도권 상품 먼저 확인
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